В каких случаях банк может простить клиенту долг?

Далеко не все заемщики исправно платят по своим кредитным обязательствам с момента подписания кредитного договора и до момента окончательного погашения задолженности. И по статистике, около 5% заемщиков надеются на том, что банк, в конце концов, простит им их долг. В том числе, и по причине окончания срока исковой давности по кредиту.

Российские суды уже практически ежедневно рассматривают судебные иски банков к своим должникам. В результате судебные приставы либо возвращают долг банку путем вычета из заработной платы заемщика, либо за счет продажи его имущества.

Ежегодно процент невозвращенных кредитов в России растет как в абсолютном выражении, так и в процентном соотношении к «нормальным» кредитам.

Так может ли все-таки заемщик рассчитывать на то, что банк «закроет глаза» на безнадежную задолженность?

Оговоримся сразу, что ни для банка, ни для суда не существует каких-либо «уважительных причин», по которым банковская задолженность может быть полностью аннулирована. Смерть близких, потеря работы, тяжелая болезнь, банкротство – совсем не повод перестать платить по кредиту.

Ситуации, когда банки добровольно отказывались от должников, в России случаются настолько редко, что это можно скорее считать счастливой случайностью, чем закономерностью.

Причин, по которым банк все-таки может отказаться от своих претензий к заемщику существует всего три:

Сумма долга очень незначительна. Во всяком случае, намного меньше, чем понесенные судебные издержки по поводу его «выбивания» из должника;

Заемщик умер и нет наследников, от которых банк мог бы потребовать возврата задолженности;

Истек срок исковой давности.

Вот как раз на этом моменте и стоит остановиться поподробнее.

В Гражданском Кодексе России есть пункт, который устанавливает срок исковой давности для кредитов, равный трем годам. Срок давности в данном случае включает в себя подготовку защиты и подачу искового заявления в суд.

Однако не стоит думать, что достаточно лишь просто не реагировать на звонки и письма коллекторов – и кредит «рассосется» сам собой.

Во-первых, под данную категорию не подпадают залоговые кредиты по одной простой причине. Реализовать залоговое имущество банк имеет право по решению суда и без согласия самого заемщика (тем более, что все оригиналы документов на квартиру хранятся именно в банке, а не у заемщика).

Грубо говоря, в залоговую квартиру могут в любой момент войти судебные приставы (в том числе, и взломав дверь) и продать ее любому желающему. А полученные средства пустить на погашение остатка задолженности.

Правда, квартиру или дом «отыскать» намного легче, чем, скажем, авто или торговое оборудование. В последнем случае можно попытаться спрятаться вместе с залогом.

Во-вторых, срок давности начинает отсчитываться не с момента подписания кредитного договора. А с момента последнего задокументированного «контакта» между банком и заемщиком.

Такой точкой отсчета может стать что угодно:

— внесение в кассу банка последнего платежа (есть подтверждающие квитанции с датой и подписью заемщика);

— телефонный разговор между сотрудником банка и заемщиком (есть запись разговора и по распечатке можно проследить дату его совершения);

— получение заказного письма от банка (дата и подпись клиента в получении).

Проще говоря, если с момента последнего контакта с сотрудниками банка или коллекторами, Вы сможете полностью воздержаться от общения с ними – в суде признают срок истечения исковой давности.

С точки зрения закона от выплат по кредиту Вы будете освобождены.

Но признаюсь честно, такие случаи в моей практике пока еще не встречались ни разу…

Елизавета Авдеева,

специально для NeBankir.Ru

Здравствуйте.я поручитель,человек за которого я поручилась не выплачивает кредит,а мне шлют смс с угрозами,типа:»вы наверно хорошо спите по ночам?теперь у вас и ваших родных началась новая жизнь,мы передали долг в коллекторское агенство…или к вам назначен выезд и ты деньги быстро найдешь» и прочие.что мне делать?

вчера пришло письмо от приставов что я должна выплатить в течение 5 ти дней 205 000 руб брала 100 000,а больше 5000 руб платить не могу…как быть и что делать?что мне будет если я вообще не буду платить?

Здравствуйте! платила кредит в банк год с задержками 1-10 дней, летом этого года осталась без работы, вышла только 1 сентября на меньшую зарплату. не плачу второй месяц нет возможности. долг 9 тысяч уже, звонили из отдела взыскания грозятся подать в суд общий долг остался 46 т.р Что мне делать? Кредит Европа банк втюхивает всем это Дешели…

Позвонил представитель банка Хоум Кредит и сказал, что рассмотрел мою ситуация о неуплате долга и вынес решение об уплате 20% от всей суммы задолжности и якобы простят 80% оставшейся суммы! С банком всегда поддерживал связь и со мной общались вежливо и никогда никаких угроз не было, всегда старался платить вовремя, но из-за материальной сложности не мог долгое время платить! Вот и хочу узнать, действительно банк может закрыть мой договор при уплате 20% и как я могу быть уверен, что при уплате я точно получу уведомление (как мне сказали вышлют по почте) о закрытии долга или в отделение банка мне сразу же дадут документ о закрытии договора?! Ответьте, пожалуйста!

Юра. Ты долбень что-ли. 3 года прошло а значит ни каких судебных разбирательств не будет, если только с обрезом приедут вымогать. И бл…ть Русский учи, а то в 5 словах 40 ошибок!

Добрый день. У меня такой вопрос. Мой знакомый взял миллион вкредит на пять лет. Заплатил только первый месяц и все. Прошло уже больше трёх лет,а банк в суд не подал и не искал его.т.е. никакой связи с банком не было. Что будет,надо ли ему выплачивать или уже нет?

Здравствуйте, я в 2012 брал кредитную карту в мтс банке на сумму 18000, очень нужны были деньги, после того как я все снял с нее, через неделю меня увольняют с работы. Зарабатывал столько что едва на жизнь хватало, они мне названивали очень долго последние наше общение было в июне 2013, я им ответил что как деньги появятся начну платить, после этого не было не одного звонка, а в декабре 2013 года пришло обычное письмо (не заказное) где было написано что мне нужно оплатить 63000. Где то через неделю после письма я позвонил в банк что бы попросить пойти на уступки (что бы я в месяц платил по 10-15000). Там я знаю что долг через неделю от письма составляет 74000 и на уступки они не пойдут, и что мне нужно в ближайшее время положить эту сумму на свой счет в их банке, я сказал что постараюсь так сделать. Пытался взять кредит в других банках что бы оплатить, но увы везде отказ был. По сей день не плачу, за все это время было еще одно обычное письмо и все, ни звонков, ни чего.. как быть? Просто забыть про этот кредит?

Вчера приходил мужчина из банка хоум кредит. Сказал что если до 5 декабря оплаты не будет, банк подаёт в суд 5 декабря. А так как я не беру трубку и они дозвониться не могут до меня они подадут на меня в полицию в розыск. Заберут всё имущество и т.п. …

Здравствуйте. Взяла в кредит телефон за 4990. Плачу по 1250 в месяц, просрочила один раз, начислили штраф 600, я закрыла. По договору выплатить должна 7433,31. На данный момент выплатила уже 9000. Опять пришла СМС что должна заплатить ещё 1243. Что делать?

Добрый день! Брала кредит в ВУЗбанке наличными 250 т.р. в декабре 2012 платила до мая 2013 -выплатить до конца не смогла. Прошел суд в июне 2014. Решение: выплачивать 279 т.р. До этого месяца приставы меня не трогали. Пару раз звонил банк выплатить добровольно в кассу банка либо будут терзать приставов. Сегодня на работу пришло уведомление о списании моей ЗП с карты зарплатной в счет долга. Нам переводят деньги в первых числах 7300руб и в числах 30-31 еще 7300руб. Какую сумму будут списывать? К гл.буху я ходила- на руки они выдавать мне отказываются(((типа «с приставами шутки плохи мы не будем рисковать. Нам проверки не нужны.» Все остальные счета в сбербанке давно уже заблокированны еще до суда в марте! Но зарплатную карту не трогали почему то. Как быть? будет очень тяжело если они будут списывать у меня по 7300 ежемесячно!

«Такой точкой отсчета может стать что угодно: … телефонный разговор между сотрудником банка и заемщиком (есть запись разговора и по распечатке можно проследить дату его совершения); — получение заказного письма от банка (дата и подпись клиента в получении)». А как доказать, что именно заемщик общался с кредитором? Моя подруга, когда ее достали после смены номера звонки банка какой-то Любови Николаевне, после миллионной попытки объяснить, что она — не она, разозлилась и сказала однажды — «Да, я Любовь Николаевна. Платить не буду, денег нет» А подпись в извещении доказывает только, что письмо доставлено. А долг можно и не признавать. Да и расписаться мог кто угодно из родни или даже гостей.

Добрый день, суть вопроса состоит в чем, допустим я взял кредит в банке, и каждый месяц я должен выплачивать по 10000р, были периоды когда у меня было неплохо с деньгами и я платил сразу по 20000р, на данный момент у меня погашен платеж до Марта месяца, и возможности заплатить полную сумму в данном месяце нет. Я могу заплатить 5000р, позвонив в банк и обьяснив ситуацию мне ответили, «Вас никто заранее гасить не просил, и если вы не положите 10000р» пойдут штрафные санкции, как действовать в данном случае? Прав ли банк?

везде обман я вообще должна 3000 для закрытия но денег нет и они звонят мне угрожают

Добрый день,вижу последний комментировать был оч давно,могу ли я задать вопрос?!

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎