РБК некомпетентно агитирует против покупки инвестиционных монет

Приводим пример некомпетентной пропаганды против покупки инвестиционных монет.

22 января 2013 была опубликована статья про инвестиционные монеты, а точнее про то, почему их не надо покупать. В общем, учитывая, где этот материал был опубликован, вряд ли кого-то удивит его явная анти-золотая направленность. Но мы бы порекомендовали автору для начала изучить проблему и положение на рынке, прежде чем давать рекомендации. Инга, хорошая пропаганда должна звучать компетентно. К тому же хотелось бы задать вопрос, который мы всегда задаем в таких дискуссиях – КАК ОТЛОЖИТЬ НА СТАРОСТЬ? Наверное, держать деньги на памм-счетах и во фьючерсах ФОРТС? Кстати, этот материал отлично объясняет то, почему на этом сайте появляется так мало материалов российских аналитиков, дебаты об этом см. в комментариях к этой статье.

Полный текст см. ниже, комментарии Goldenfront курсивом.

Инвестиционные монеты: где купить и - главное - кому продать

«Деньги идут к деньгам» – известная фраза, которой часто пользуются, когда хотят выразить мысль о том, что «делать» деньги можно, лишь серьезно вложившись в тот или иной бизнес, не конкретизируя сам вид деятельности. 

Однако использовать данное выражение можно и в буквальном смысле.

Деньги можно действительно «делать» из денег: собирая старинные монеты либо приобретая современные коллекционные – у банков, например. Нужно быть нумизматом, по крайней мере разбираться в монетах, чтобы получать реальный доход от такого вида инвестирования, скажете вы. И будете правы.

Однако есть еще и монеты, которые чеканятся в России ежегодно из золота и серебра, причем самой высшей пробы, и которые имеют весьма заманчивое название – инвестиционные монеты. Казалось бы, само название говорит за себя, но так ли на самом деле? Действительно ли инвестиционные монеты являются привлекательными с инвестиционной точки зрения, и какой доход они способны принести?

Инвестиционная монета (или иначе тезаврационная, весовая монета) отчеканена из драгоценного металла, эмитируется центральными банками и предназначена в основном для инвестирования и создания личного фонда сбережений (тезаврации) населением.

На современных инвестиционных монетах, как правило, указывается их масса или масса содержащегося в них химически чистого драгоценного металла (обычно в унциях). Как правило, на весовой монете указана номинальная стоимость, но реально монета стоит дороже. Выпускаются серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты. Первой такой монетой считается южноафриканский крюгерранд, выпущенный в 1967 году.

Наиболее известными в мире тезаврационными монетами являются: австралийский наггет, австралийская лунная серия золотых монет, австрийский филармоникер, «Британия», «Американский золотой орел» (American Gold Eagle), китайская «Панда» (Gold Panda), американский «Буффало» (Buffalo), крюгерранд, швейцарская «Врэнели», французский «Петух» и др.

В России официальным статусом инвестиционных монет, в соответствии с Налоговым кодексом, обладают следующие монеты из драгоценных металлов: золотая монета «Червонец» («Сеятель») 1975-1982 годов выпуска, «Знаки Зодиака» 2002-2005 годов выпуска, «Георгий Победоносец» - 50 рублей 2006-2010 годов выпуска, «Речной бобр» - 100 рублей 2008 года выпуска, «История денежного обращения России» - 100 рублей 2009 года выпуска, золотые, серебряные и палладиевые монеты серии «Русский балет» 1993 года выпуска, золотые (50 и 100 рублей) и серебряные (3 рубля) монеты «Зимние Олимпийские игры - 2014», серебряная монета «Соболь» - 3 рубля 1995 года выпуска и серебряная монета «Георгий Победоносец» - 3 рубля 2009-2010 годов выпуска. 

На территории России признаются инвестиционными монетами являются ЛЮБЫЕ МОНЕТЫ, как изготовленные в РФ, так и за ее пределами, НАХОДЯЩИЕСЯ В ЛЕГАЛЬНОМ ОБРАЩЕНИИ, изготовленные из драгоценных металлов и являющиеся ЗАКОННЫМ СРЕДСТВОМ ПЛАТЕЖА. Ограничения, указанные автором, не соответствуют действительности.

Так называемые тезаврационные инвестиции осуществляются через вложения в драгоценные металлы, драгоценные камни, коллекционные предметы с целью долгосрочного сохранения накоплений при отсутствии текущего дохода по ним. Этому виду финансовых инвестиций присущ высокий уровень издержек, связанный с перепродажей, поэтому они рекомендованы для длительных вложений. Разница между ценой покупки и ценой продажи инвестиционных монет достигает 15-30%.

На сегодняшний день разница между покупкой/продажей драгоценных металлов находится на уровне  5-10%.  Для справки спред на покупку/продажу швейцарского франка составляет в Москве 6,25%, австралийский доллар можно обменять в МКБ со спредом 12,57 %.

Как правило, в периоды нестабильности на мировых финансовых рынках  популярными инвестиционными инструментами становятся драгоценные металлы. Однако приобретение слитков из серебра или золота с дальнейшим их выносом из банковского хранилища – занятие не только весьма хлопотное, но и достаточно невыгодное, поскольку при покупке слитков придется заплатить НДС. Значительно выгоднее другой способ вложения - в золотые и серебряные инвестиционные монеты, НДС при покупке которых в 2011 году был отменен.

 Безусловно, вложение денег в инвестиционные монеты имеет несколько неоспоримых преимуществ по сравнению с другими способами. К примеру, если клиент открывает обезличенные металлический счет и формально вкладывает свои деньги в приобретение металла, то в случае банкротства банка он деньги теряет. А вот золотые и серебряные инвестиционные монеты всегда находятся у владельца.

Но где и как купить, а затем продать такие монеты, получив при этом прибыль?

Главная цель покупки тезаврационных монет – это сохранение ценности. О прибыльности можно говорить при подсчете доходности в валюте, которая постоянно инфлируется ее эмитентом, в данном случае в рублях РФ. Сама концепция сбережений автору не известна.

В России лучше всего раскупаются золотые червонцы, что вполне объяснимо, поскольку золото практически постоянно растет в цене, а для получения прибыли стоит следить за стоимостью унции золота.

Большую часть рынка занимают монеты, выпущенные наибольшим тиражом и постоянно находящиеся в продаже – это на сегодня российский Георгий Победоносец и все основные иностранные монеты.

Отпускные цены на инвестиционные монеты публикуются на сайте Центрального банка РФ.  

Данные ЦБ РФ даны для целей учета и сделок между ЦБ и коммерческими банками. Розничный потребитель имеет доступ к данному виду сбережений по более высоким ценам, включающим в том числе и наценку банка.

Для приобретения инвестиционных монет необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка.

На рынке присутствует большое количество коммерческих банков и независимых компаний предлагающих инвестиционные монеты к покупке и продаже. Монополией Сбербанка рынок не ограничивается. Автору статьи надо было просто провести две минуты в гугле.

Но перед покупкой не стоит забывать, что не все золотые монеты являются инвестиционными - есть и коллекционные, которые облагаются НДС.

НДС облагаются монеты, вышедшие из обращения. Коллекционные монеты – т.е. монеты, выпущенные ограниченным тиражом и являющиеся законным средством платежа НДС не облагаются. Из-за непонимания монетной терминологии, например, памятная, коллекционная, монета качества пруф или анциркулейтед, инвестиционная, нумизматическая и др. зачастую происходит путаница.   

Продаются инвестиционные монеты в специальной прозрачной пластиковой капсуле, сертификат к ним не прилагается, поскольку все данные указаны на самой монете, а уникального номера инвестиционные монеты не имеют. Дело в том, что они должны сохранять отличное качество – тогда их стоимость не будет снижаться. На монетах не должно быть дефектов, видимых невооруженным глазом, и должна быть сохранена полная оригинальная комплектация, в которой монета была куплена.

При обращении в банк с целью продать инвестиционные монеты физическому лицу потребуется предъявить паспорт. В результате операции продажи банк выдаст приходный и расходный кассовые ордера. Поскольку инвестиционные монеты считаются имуществом, то сумма от их продажи подлежит обложению НДФЛ.