Оказать помощь банкам в организации он-лайн - банковского обслуживания клиентов готовы в равной степени отечественные платёжные системы.

[114]Внедрение Интернет-банкинга для юридических и физических лиц Bin годно банкам. Это снижает нагрузку на их отделения, избавляет о г необходимости открывать новые филиалы, затраты на которые уменьшаются с сотен до десятков тысяч. Клиенты помимо удобства решать свои проблемы, не выходя из дома или, наоборот, в деловой поездке имеют возможность сэкономить: банки стараются привлечь вкладчиков в Интернет пониженными тарифами. Например, за денежный перевод в рублях на счёт другой кредитной организации Банк Москвы возьмет 10 рублей (вне зависимости от суммы перевода), Международный Московский банк (ММБ) - 0,2% от суммы перевода (минимум 10 рублей, максимум 100 рублей), Ситибанк - 1% (минимум 10 рублей, максимум 500 рублей, первая трансакция каждый месяц - бесплатно). За перевод валюты Банк Москвы потребует 1% от суммы перевода (минимум $20, максимум $250), ММБ - 0,3% (минимум $3, максимум $100), Ситибанк - 1% (минимум $15, максимум $150). Оплата стандартных платежей за коммунальные услуги и сотовую связь во многих банках бесплатная.48Интернет как информационная структура прочно вошёл в нашу жизнь, но количество услуг потребляемых через Интернет отличается в Москве и регионах (рис. 2.1).Рисунок 2.1 - Пользователи ИнтернетЭто касается не только услуг предлагаемых Интернет -магазинами, платными библиотеками в сети, но и услуг предоставляемых коммерческими банками, а именно электронного банкинга.Услуги коммерческих банков через сеть Интернет, называются Интернет-банкинг. Интернет-банкинг является наиболее динамичным направлением финансовых Интернет - решений, в силу наиболее широкого спектра банковских услуг. Классический вариант системы Интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам в офисах банка, естественно, за исключением операций с наличными деньгами. Существует несколько причин, которые мешают успешному продвижению банковских Интернет-услуг в регионах, а именно на Северном Кавказе: - Первая и наиболее важная причина состоит в том, что банки, которые в полном объёме предлагают услуги Интернет-банкинга в столице, не49

предоставляют подобную услугу в регионах. По данным проведенного Нами анкетирования восьми самых распространенных банков в Ставропольском крае было установлено, что около 37,5% коммерческих банков не предлагают такого рода услуги (информация на июнь 2006г.).Далее будут рассматриваться восемь коммерческих банков, которые предлагают свои услуги в Ставропольском крае (табл. 2.1).Таблица 2.1. - Наличие услуги Интернет-банкинга Название банка Наличие услуги БинБанк Услуга предоставляется Банк Возрождение Услуга предоставляется МДМ банк Услуга предоставляется Банк Москва Услуга отсутствует Банк Русский Стандарт Услуга отсутствует Соц. Эконом банк Услуга предоставляется Уралспб банк Услуга предоставляется Юниаструм банк Услуга отсутствует Причём услуги дистанционного обслуживания клиентов предлагаются всеми этими банками в Центральном Федеральном округе, Москве и Санкт-Петербурге (приложение 1).- Из предложенной в приложении 1 таблицы следует вторая причина: не уделяется достаточного внимания рекламе инноваций в сфере банковских услуг.

Маркетинговое продвижение Интернет-услуг банками осуществляется слабо (рис. 2.2).50Рисунок 2.2 - Источники информации об Интернет-банкинге(%)Кроме проблем вызванных недостатком информации, можно выделить ряд психологических проблем и проблем квалификации потребителя услуг: - Только 10% клиентов в регионе психологически и технологически готовы к операциям с помощью компьютеров, что связано с низким уровнем инфотелекоммуникационной культуры населения в регионе, недостаточной информированностью потенциальных клиентов о возможностях предоставления банковских услуг, неразвитой сетью точек доступа к сети Интернет-банкинга и других (рис. 2.3).Рисунок 2.3 - Основные причины отказа клиентов банков использоватьИнтернет-сервис51

- Персонал предприятий требует дополнительной подготовки в сфере информационных технологий. Официальное статистическое агентство Евросоюза опубликовало результаты последнего исследования европейцев, в котором специалисты определили роль высоких технологий и Интернета в жизни людей в зависимости от уровня их дохода, образования и возраста. Согласно результатам исследования Евростата: всего среди европейцев Интернетом пользуются 47% населения. А среди граждан России приблизительно 13%. Возможность пользования Интернетом, а следовательно системами Интернет-банкинга не только предполагает наличие знаний в области компьютерной грамотности, но и требует элементарных познаний в таких областях, как экономика, маркетинг и менеджмент.

Наблюдается процесс расслоения пользователей всемирной сетью по образованию (рис. 2.4).Рисунок 2.4 - Расслоение пользователей по образованиюОтставание России от стран Европы происходит по всем видам образования, что влечет за собой дальнейшую затрудненность процесса достижения уровня западных стран.Основные причины того, что население России слабо использует инновации в банковской сфере: