Хочешь стать банкротом? Спроси МФО как!
К ульяновской истории с коллекторским поджогом. По данным СМИ, мужчина взял микрокредит у компании "Росденьги" на сумму в 4 тысячи рублей. Но не смог расплатится, поскольку с учетом процентов долг достиг 40 тысяч рублей, то есть в 10 раз больше взятой суммы. В особенностях деятельности микрофинансовых организаций разбирался корреспондент "Вестей ФМ" Борис Бейлин.
"Нет денег? Не хватает на жизнь? Не беда - мы вам поможем". Таков девиз многих микрофинансовых организаций. Эти фирмы предлагают гражданам небольшие кредиты под очень большие проценты. Как правило, речь идет о суммах от одной до нескольких десятков тысяч рублей. Ставка в районе 2-2,5 процентов в день, то есть сотни процентов годовых. Но зато не нужно никаких залогов, поручительств и справок. Только паспорт.
В реестре микрофинансовых организаций числятся несколько тысяч подобных компаний. Многие имеют десятки, а то и сотни филиалов. Их работа регулируется специальным законом.
Организовать МФО не сложно. Это не банк. Такой деятельностью фактически может заниматься любое юридическое лицо, за исключением госучреждений. Закон, правда, предъявляет к МФО определенные требования. Они не вправе давать в долг в валюте. А в рублях сумма кредита не может превышать 1 миллион. Но большинство микрофинансовых организаций и так предпочитает давать в долг не более 30 тысяч рублей.
Про величину ставки в законе ничего не говорится. Это дело МФО и клиента. Центробанк определяет лишь предел. Сейчас он составляет 914 процентов годовых, если деньги дают без всякого залога. Это связано с высокими затратами МФО на маленькие и короткие кредиты, отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев.
"Если гражданину дается кредит в несколько сотен рублей на несколько дней, тогда трудозатраты, связанные с каждым рублем, очень высоки. Поэтому этот кредит (относительно каждого выданного рубля) становится очень дорогим. Поэтому, возможно, такой высокий процент допустим, если этот кредит - очень короткий и очень маленький".
Свои высокие ставки микрофинансовые организации объясняют и серьезными рисками невозврата. Ведь, по сути, такие компании не проверяют своих клиентов на платежеспособность. Кредит оформляется за несколько минут. Но все это не противоречит закону, говорит партнер Московской коллегии адвокатов "Князев и партнеры" Владимир Юрасов.
"В соответствии с Гражданским кодексом РФ, каждая из сторон имеет право устанавливать штрафные санкции за просрочку выплаты кредита, которые она посчитает наиболее интересными для себя. Закон не ограничивает штрафные санкции, пени, неустойки за неисполнение договорных обязательств".
Заемщик, оказавшийся не в силах платить по долгам, может защищаться от кредиторов, объявив себя банкротом, продолжает Владимир Юрасов.
"У нас существует закон, который недавно вступил в силу, о банкротстве физических лиц. То есть если гражданин не может погасить кредит, является должником, он имеет право в рамках закона себя банкротить. Это сложнейшая процедура".
Естественно, люди, взявшие в долг всего несколько тысяч рублей, не спешат объявлять о своей несостоятельности. В таких случаях помогла бы реструктуризации долгов, без банкротства. Но пока такая система не работает, говорит Павел Медведев.
"Можно было бы смягчить положение очень многих заемщиков, если бы регулярной сделалась реструктуризация долга. Подавляющее большинство граждан, которое обращается ко мне с письмами, просят о реструктуризации".
В отличие от банков, микрофинансовые организации редко судятся со своими клиентами. У них для этого нет ресурсов. Но зато МФО активно торгуют долгами. По некоторым оценкам, в прошлом году микрофинансовые компании уступили коллекторам права требования по меньшей мере на 8 миллиардов рублей. Это при том, что объем всех кредитов МФО - в районе 60 миллиардов. Такие кредиты есть у двух с половиной миллионов россиян.
Популярное
“Микрозаём” под 365% годовых: на жителя Екатеринбурга “повесили” огромный долг
Мошенники взламывают аккаунты граждан на «Госуслугах» и берут кредиты от чужого имени. В Екатеринбурге на местного жителя «повесили» таким образом многотысячный долг с огромными процентами.
ЦБ смягчает ряд требований к банкам
Центробанк до 30 июня приостанавливает действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита. Это связано с нынешней нестабильностью на финансовом рынке.
ЦБ смягчает ряд требований к банкам
Центробанк до 30 июня приостанавливает действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита. Это связано с нынешней нестабильностью на финансовом рынке.
“Микрозаём” под 365% годовых: на жителя Екатеринбурга “повесили” огромный долг
Мошенники взламывают аккаунты граждан на «Госуслугах» и берут кредиты от чужого имени. В Екатеринбурге на местного жителя «повесили» таким образом многотысячный долг с огромными процентами.
"С бедностью не борются кредитами"
СЕРГЕЙ МИХЕЕВ: "У нас все люди из власти говорят: "Наша главная цель – это борьба с бедностью!" Но с бедностью не борются кредитами. Кредиты поощряют бедность, загоняют людей в неё. С бедностью можно бороться созданием большего количества рабочих мест, выплачивая какие-либо субсидии, создавая новые системы поддержки".
Сдай автомобиль – получи квартиру: преимущества и недостатки новой схемы trade-in
Вместо первого взноса по ипотеке можно сдать собственный автомобиль: один из крупнейших застройщиков опробовал схему, при которой клиент приезжает в офис на машине и без денег, а уходит пешком, но с ключами от новой квартиры.
"Повесить" кредит больше не получится: россиян хотят защитить от мошенничеств в сфере онлайн-займов
В Госдуме предложили запретить онлайн-кредиты. По мнению депутатов, такой запрет лишит мошенников возможности оформлять микрозаймы на других людей. Однако полностью отказываться от дистанционного кредитования не стоит, полагают эксперты. Есть смысл усилить безопасность таких сделок, например дополнительно заверять онлайн-договор.
Чужой долг: можно ли защититься от “скрытых займов”
Суд в Вологде защитил женщину от чужого кредита. Аферисты оформили на её имя микрозаём и сняли деньги, после чего кредиторы потребовали расплатиться по долгам. Выяснилось, что онлайн-договор составлен с ошибками, и кредит с женщины сняли. Ситуации, когда мошенники берут онлайн-заём на другого человека, нередки. По словам юристов, общее число пострадавших может исчисляться сотнями тысяч.